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2026년부터 모든 사업장에 퇴직연금 가입이 의무화됩니다.
여기에 더해 정부는 현재 1년 이상 근무해야 받을 수 있었던 퇴직금 요건을 ‘3개월 근무’로 단축하는 방안까지 논의 중인데요.
퇴직금 제도가 대대적으로 바뀌게 되면 소상공인과 영세 자영업자의 부담이 크게 증가할 것으로 보입니다.
퇴직금, 앞으로는 ‘3개월’만 일해도 받는다?
기존에는 근로자가 퇴직금을 받으려면 1년 이상 계속 근무해야 했습니다.
그러나 최근 고용노동부는 퇴직급여 수급 자격 요건을 ‘3개월 이상 근속’으로 완화하는 방안을 검토 중입니다.
이 방안이 현실화될 경우, 이제는 단기 알바생이나 단기 계약직 근로자까지도 퇴직금을 받을 수 있게 됩니다.
📌 이렇게 바뀝니다!
- 기존: 1년 이상 근속 시 퇴직금 지급
- 개편 논의 중: 3개월 근속 시에도 퇴직금 지급
즉, 아르바이트생을 4개월 이상 고용하면 퇴직금을 줘야 하는 시대가 열릴 수 있다는 의미입니다.
퇴직연금 의무화 + 퇴직금 완화 = 자영업자 ‘이중고’
퇴직금 제도의 개편과 퇴직연금 의무화가 동시에 추진되면서, 소규모 사업장과 영세 자영업자의 불안은 커지고 있습니다.
“직원 월급 주기도 빠듯한데, 퇴직연금을 은행에 따로 납입하라고 하면... 폐업할 수밖에 없죠.”
- 서울 도소매업 운영 21년차 이택주 대표
→ 이 대표는 정규직 3명, 일용직 2명을 고용하고 있지만, 이미 운영 비용이 빠듯한 상황에서 매달 수십만 원~수백만 원에 달하는 퇴직연금 적립금을 추가로 내야 한다는 점에 크게 우려했습니다.
“편의점은 사람 구하기도 힘든데, 3개월 지나면 퇴직금 줘야 한다면 알바를 더 짧게 쓸 수밖에 없어요.”
- 서울 동대문구 편의점 운영 중인 자영업자
→ 특히 최저임금 인상, 국민연금 보험료 인상 등 고정비용 부담 증가와 맞물리면서, 퇴직금·퇴직연금 개편이 알바 구인 구조 자체를 바꿀 것이라는 현장 반응도 나오고 있습니다.
자영업 폐업률 증가 현실…제도만 강요하면 악순환?
실제 통계를 보면, 자영업의 현실은 녹록지 않습니다.
- 자영업자 98만 6천 명, 지난해 폐업 신고
- 법인기업 40.9%, 영업이익으로 이자도 못 갚아
- 5인 미만 사업장의 퇴직연금 가입률, 고작 11.8%
“노후 준비 제도는 필요하지만, 지금과 같은 구조에서 퇴직연금을 의무화하면 실효성이 떨어질 수밖에 없습니다.”
- 이봉주 경희대 명예교수
→ 퇴직연금 의무화는 지난 10년간 반복되어온 정책 과제이지만, 중소기업의 현실적 지불 능력이 뒷받침되지 않는다면 실현이 어렵다는 지적도 많습니다.
그렇다면, 해법은 없을까?
퇴직연금과 퇴직금 제도는 노후 준비에 꼭 필요하지만, 동시에 사업주와 근로자 모두의 ‘현실’도 반영되어야 합니다.
- 정부의 정책 방향이 바뀌기 전
- 퇴직연금 의무화가 시행되기 전
💡 미리 IRP(개인형 퇴직연금)를 활용해 대비하는 것이 가장 현실적인 대안 중 하나입니다.
IRP란? 근로자·자영업자 모두를 위한 연금 계좌
| 항목 | 내용 |
| 가입 대상 | 근로자, 자영업자, 프리랜서, 공무원 모두 가능 |
| 납입 한도 | 연간 1,800만원 (세액공제는 700만원 한도) |
| 세제 혜택 | 최대 115.5만 원 세액공제 + 연금 수령 시 저율 과세 |
| 운용 방식 | 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 분산 투자 가능 |
📌 특히 자영업자라면 퇴직금 제도가 적용되지 않더라도, IRP를 활용해 스스로 노후 자금을 준비할 수 있습니다.
결론: 제도는 변한다, 준비는 스스로 해야 한다
퇴직금 3개월 지급 추진과 퇴직연금 의무화는 분명 제도의 큰 변화입니다.
하지만 제도 변화가 곧 나에게 유리한 변화는 아닙니다.
사업자든 근로자든 변화를 기회로 삼을 준비가 필요합니다.
- IRP에 미리 가입해 세액공제 혜택 챙기고
- 수수료 낮은 금융사에서 운용 효율을 높이고
- 노후 대비를 직접 컨트롤할 수 있는 구조를 만들어야 합니다.
📌 퇴직연금 IRP 어디서 가입해야 유리할까?
같은 상품이라도 수수료와 수익률, 운용 방식은 금융사마다 큰 차이를 보입니다.
우리은행·국민은행·삼성증권 퇴직연금 조건을 한눈에!